“上(shàng)雲”路上(shàng)的銀行業，現(xiàn)在過的怎麽樣了(le)？

2021年7月15日上(shàng)午，建設銀行發生系統崩潰，無法正常辦理(lǐ)業務，各大(dà)網點出現(xiàn)斷網情況。這(zhè)是繼亞馬遜、B站(zhàn)等國内外(wài)大(dà)型公司系統宕機後的再一次服務器危機。而作(zuò)爲以“科技”著稱的國有大(dà)行，建設銀行的系統崩潰可謂引發了(le)全民關注。 近年來(lái)大(dà)型公司電子設備運行故障時(shí)有耳聞，一旦出現(xiàn)服務器宕機，就很(hěn)可能(néng)導緻數據丢失。一次次大(dà)面積的宕機事(shì)件，似乎從(cóng)某些(xiē)角度回應了(le)一個目前集中式存儲面臨的問題，不管上(shàng)不上(shàng)雲，一旦物理(lǐ)服務器出現(xiàn)問題，大(dà)規模宕機的情況都會(huì)成爲潛在風(fēng)險。因此雲服務及平台的容災備份、數據安全儲存能(néng)力将成爲金(jīn)融行業選擇系統架構時(shí)的重要考量因素。 金(jīn)融雲是服務于銀行、證券、保險、基金(jīn)等金(jīn)融機構的行業雲，它利用(yòng)雲計(jì)算(suàn)運算(suàn)邏輯和(hé)服務優勢，将金(jīn)融業數據、客戶、流程等通過數據中心等技術手段分散到(dào)“雲”中，以改善系統體驗、提升運算(suàn)能(néng)力、重組數據價值，最終達到(dào)金(jīn)融服務“降本增效”的效果。 根據IDC研究報(bào)告顯示，2020年中國金(jīn)融雲市場規模達到(dào)46.4億元，其中包括爲金(jīn)融行業提供的公有雲、私有雲和(hé)混合雲基礎設施，以及面向金(jīn)融行業的雲平台、雲應用(yòng)解決方案。2020年上(shàng)半年雖受疫情黑天鵝影響，在企業客戶收緊IT預算(suàn)背景下(xià)，金(jīn)融雲市場規模全年依舊保持良好(hǎo)增長态勢，與2019年相比增長38.9%。 雖然雲計(jì)算(suàn)興起于2006年，但(dàn)作(zuò)爲金(jīn)融機構重要組成部分的銀行業上(shàng)雲曆史并不久遠。伴随着2014年至2016年新金(jīn)融業務爆發，一些(xiē)國有大(dà)行及領先的股份制銀行率先開(kāi)始積極部署雲計(jì)算(suàn)；從(cóng)2018年開(kāi)始，越來(lái)越多城(chéng)商行、農(nóng)商行也(yě)開(kāi)始上(shàng)雲。經過多年布局，銀行金(jīn)融雲已經有了(le)階段性進展。 其中國有大(dà)行（工(gōng)、農(nóng)、中、建、交、郵）正在加速雲平台建設。具體來(lái)看(kàn)，工(gōng)行新一代雲計(jì)算(suàn)平台落地結項，在業務架構改造、IT架構轉型升級、雲平台以及大(dà)數據建設等方面都存有爲傲人的表現(xiàn)；郵儲銀行也(yě)基于敏捷開(kāi)發、快(kuài)速叠代、業務高(gāo)速發展等需求持續推進雲服務平台更新升級。目前郵儲銀行雲平台日均交易量達到(dào)4.41億筆(bǐ)，占全行交易總量的86.26%；廣發銀行應用(yòng)上(shàng)雲率73.51%；光大(dà)銀行應用(yòng)系統上(shàng)雲率88.77%；中信銀行基礎設施整體雲化率達96.71%；浙商銀行系統整體雲化比例達93%。 根據先前中國信通院發布的《金(jīn)融雲行業趨勢研究報(bào)告》指出，金(jīn)融雲已經進入3.0時(shí)代，這(zhè)将與以往的金(jīn)融雲特性大(dà)不相同。這(zhè)個判斷對(duì)于正在上(shàng)雲的銀行來(lái)說至關重要。 在金(jīn)融雲1.0階段，銀行将以行業應用(yòng)軟件開(kāi)發爲核心，采用(yòng)成熟的企業級架構，全面支持資源計(jì)算(suàn)儲存及網絡虛拟化； 金(jīn)融雲2.0階段則是符合分布式架構的銀行金(jīn)融雲，以雲計(jì)算(suàn)爲支撐，幫助銀行IT系統總體整合入雲，以達到(dào)快(kuài)速交付、降低(dī)業務門(mén)檻的需求； 金(jīn)融雲3.0階段将以聯結産業供應鏈爲核心，不僅包括底層技術，如大(dà)數據、人工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、物聯網等技術構成的雲底座，還包括實現(xiàn)業務增長的多場景解決方案，支持銀行業務走向實體經濟。“金(jīn)融雲+産業雲”的雙雲模式将成爲銀行金(jīn)融雲發展的新特征。 在此背景下(xià)，億歐智庫從(cóng)多角度深層次挖掘、盤點并整理(lǐ)出銀行金(jīn)融雲在穩固2.0、邁向3.0階段的關鍵時(shí)點将面臨的主要痛點： 1.基礎架構層： 1）“去IOE”運動在全銀行業廣泛展開(kāi)，傳統集中式Oracle數據庫架構在系統拓展性方面遭遇瓶頸，穩定性及可用(yòng)性指标亟需分布式架構來(lái)實現(xiàn)。 2）銀行以虛拟機爲基礎的底層架構，并沒有改變豎井式建設模式，應用(yòng)與平台之間存在高(gāo)耦合特性、監控運維無法标準化，解耦需求長存。 2.資源利用(yòng)層： 1）由于銀行金(jīn)融雲存在資源雲安全儲存要求高(gāo)、需要荷載爆發性峰值用(yòng)戶（如秒殺搶購期間）的特性，物理(lǐ)資源需要随時(shí)提供支撐，緻使其經常處于空(kōng)閑狀态，資源利用(yòng)率低(dī)。 2）銀行應用(yòng)系統部署以虛拟機爲單位進行構建，在面對(duì)海量客戶請(qǐng)求以及顯著峰谷效應時(shí)，無法進行快(kuài)速擴容，系統縮容也(yě)不能(néng)按需進行。 3.開(kāi)發運維層： 1）傳統銀行應用(yòng)系統一般有設計(jì)、開(kāi)發、測試、部署四步驟，由于各步驟存在天然穩态/敏态沖突，導緻代碼從(cóng)開(kāi)發到(dào)上(shàng)線環節多、部署複雜(zá)、容易出錯，無法實現(xiàn)應用(yòng)快(kuài)速部署與快(kuài)速上(shàng)線。 2）受限于開(kāi)發運維環節不互通，以及中小(xiǎo)銀行IT投入有限的桎梏，開(kāi)發成本高(gāo)，運維效率低(dī)。 4.實際應用(yòng)層： 1）銀行正在突破以往單純提供金(jīn)融服務和(hé)産品的商業模式，在實際應用(yòng)層存在與體育、醫(yī)院、學校、公共事(shì)業繳費、物流、電商等場景聯結的新需求，而現(xiàn)階段的應用(yòng)服務并未能(néng)達到(dào)成本低(dī)廉、敏捷直達的效果，用(yòng)戶使用(yòng)積極性也(yě)有待提高(gāo)。 爲應對(duì)以上(shàng)處于不同層級的銀行金(jīn)融雲核心痛點，以雲計(jì)算(suàn)爲技術基礎，原生化爲核心理(lǐ)念，可以充分利用(yòng)、發揮雲平台的彈性以及分布式優勢的技術體系——雲原生被看(kàn)作(zuò)破局利器。 來(lái)源：億歐網